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2019-04-29 23:19:01

邮储银行一季报亮眼开局:资产规模突破10万亿元净利润增速重回两位数

4月25日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)发布了其列入六大国有商业银行之后的首份一季报。资产规模首破10万亿元,净利润增速重回两位数,2019年业务开局后第一份亮眼的成绩单,让这家有着百年积淀的国有大行站上了更高的起点,开启了建设一流大型零售商业银行新的征程。

一季报显示,邮储银行资产规模首次突破10万亿元,达到10.14万亿元,较上年末增长6.59%;拨备前利润319.55亿元,同比增长14.39%;净利润185.49亿元,同比增长12.28%,重回两位数增速;净息差2.58%,同比提升1个BP,持续领先同业;不良率仅为0.83%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点,资产质量继续保持行业领先。

2019年一季度,邮储银行贯彻落实新发展理念和高质量发展要求,围绕建设一流大型零售商业银行的目标,坚持转型发展主线,进一步巩固县域优势,强化“四大支撑”,推进“五化”转型,经营业绩持续向好,盈利能力持续提升,拨备基础持续夯实,资产质量保持优异,各项业务平稳开局,各项指标稳中向好。

资产规模突破10万亿元

截至2019年3月末,邮储银行资产规模首次突破10万亿元,达到10.14万亿元,较上年末增长6.59%;负债规模突破9.5万亿元,达到9.65万亿元,较上年末增长6.74%。

在中国经济转型升级、金融改革纵深推进、信息技术蓬勃发展的大背景下,拥有10万亿资产规模邮储银行正紧抓战略新机遇,充分发挥自身优势,不断丰富业务品种、拓宽服务渠道、提升服务能力,为广大客户提供更加全面、便捷的金融服务,致力于成为最受信赖、最具价值的一流大型零售商业银行。

存款可以说是银行的安身立命之根本,核心存款的获取和定价能力,是银行决胜未来的关键之一。目前,邮储银行有近4万个网点,覆盖全部城市和99%的县域;个人客户达5.78亿人,超过中国人口的1/3。这其中,特别是来自广大农村地区的储蓄存款是邮储银行存款的主要贡献者之一。截至2019年3月末,邮储银行存款余额9.14万亿元,较上年末增长5.97%。存款占总负债比重94.74%,其中个人存款占存款比重86.79%。存款成为邮储银行的独特优势所在。

稳健增长的存款优势来源于是邮储银行独特的经营模式。邮政集团有32000个网点接受邮储银行的委托,代理储蓄、代办理财和基金等基础性银行业务,而邮储银行也是按照市场化原则向邮政集团支付代理手续费。

资产负债规模的平稳发展促进邮储银行进一步加大信贷投放力度,贷款余额4.53万亿元,较上年末增长6.01%。

招银国际相关分析指出,邮储银行资产扩张速度提升,主要来自公司贷款及零售贷款的稳健增长,存款增长强劲,主要由零售存款贡献,而这得益于该行广阔的网点布局。

在存贷款业务稳定增长的同时,邮储银行中间业务收入占比进一步提升,手续费及佣金净收入49.08亿元,占营业收入比重较上年末提升1.64个百分点,升至7.17%。

净利润增速重回两位数

作为最年轻的国有大型商业银行,邮储银行尚处于“青壮年”时期,未来长时间仍将处于快速成长期,拥有巨大的发展潜力。

2018年,由于实施了更审慎的拨备计提政策,邮储银行净利润增幅略低于市场预期,但与相比于原来的“五大行”,其净利润增速仍然摇摇领先,几乎是其平均水平的2倍之多。近两年间,邮储银行的净利润、营业收入都保持了两位数的增长,2018年,邮储银行的营业收入增长依旧两位数至16.18%。

邮储银行一季报显示,该行一季度营业收入达684.74亿元,同比增长8.28%;拨备前利润319.55亿元,同比增长14.39%;净利润185.49亿元,同比增长12.28%,与拨备前利润增速双双实现两位数增长,继续保持行业领先水平;成本收入比较上年同期进一步下降2.57个百分点,降至52.55%;年化平均总资产回报率0.77%,同比提升0.04个百分点。

值得一提的是,在行业整体面临息差收窄的压力下,邮储银行负债成本得到有效管控,在存款余额较上年末增加的情况下,存款付息率保持在了1.48%的行业较优水平。净息差为2.58%,同比增加1个BP。

针对邮储银行未来增长趋势,副行长张学文在2018年度业绩发布会上表示:“作为最年轻的国有大型商业银行,邮储银行在未来很长一个阶段仍将处于成长期,各方面潜力会随着成长和进步逐步释放,我们有信心也有能力在未来继续保持快速增长。”

资产质量持续领先行业

尽管业务在高速发展,但邮储银行并未因此牺牲资产质量,恰恰相反,一贯审慎的风险政策是邮储银行对待资产的态度。数据显示,邮储银行自年度业绩披露以来,不良贷款率一直保持在低位。

邮储银行始终奉行审慎的风险偏好,主动前瞻研判,充分考虑未来宏观经济形势,前瞻性地补充计提贷款减值准备,提高未来风险抵补能力。

一季度,该行不良率仅为0.83%,较上年末下降0.03个百分点,继续保持较低水平;拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点。充足拨备带来的“安全垫”让邮储银行能从容应对未来的机遇与挑战,为高质量发展和持续回报股东提供了有力保障。

得益于稳健的盈利能力和有效的成本管控,邮储银行一季度核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.61%、10.66%和13.44%,均满足监管要求,较强的抵御风险能力为业务发展提供了有力支撑。

近年来,邮储银行坚决贯彻党中央、国务院关于防范化解金融风险的系列决策部署,有效夯实内控合规管理基础,建立健全风险监测预警工作机制,制定并实施打好防范化解重大风险攻坚战三年规划。深入开展银行业市场乱象整治工作,狠抓资产质量管控,全面摸排风险底数,及时处置和化解风险。

邮储银行表示,未来将继续坚持审慎稳健的风险偏好和“一大一小”经营策略,大力支持国家战略,积极践行普惠金融,利用大数据有效提升风控水平,继续保持良好的资产质量。

围绕“五化”转型推进“四大支撑”

“建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景,这个愿景已经深入人心,也符合邮储银行的实际。未来,邮储银行将继续坚持这个战略目标,持续巩固零售业务的战略基础地位。”邮储银行拟任董事长张金良在2018年度业绩发布会上表示。

围绕这个战略目标,目前邮储银行正在大力推进业务转型,目标是“五化”,即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化,并通过强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”来推动实现“五化”转型。

据了解,目前邮储银行正在采取内部选聘、外部招聘、中介机构推荐等多种方式,加强对重点领域中高端人才的培养引进力度。目前,邮储银行已经陆续组织开展了科技条线校园春季招聘和社会招聘,致力于建立一支专业性强的自主科技队伍。通过人才队伍的补充、培养和优化进一步强化总部引领。

同时,邮储银行不断加强风险管控,充实全面风险管理力量。前瞻测算三年资本滚动规划,确保持续发展能力,紧绷资产质量控制弦不放松,全面强化资产质量管控体系。

此外,邮储银行持续加大科技投入,加强云平台建设,手机银行、网上银行等42个系统实现了云平台部署,云平台日交易量超过1.71亿笔。推进数据集市建设,实现监管资本和经济资本的双引擎计量。加强数据产品建设,完成35项产品研发,为经营管理、精准营销提供快捷服务支撑。强化人工智能技术应用,基于深度学习技术的智能客服、远程授权机器人及语音智能化项目已经上线。

(本文来自于经济观察网)

来源:必中一分快三计划

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